Question 1

五险一金个人和单位各缴多少？

Accepted Answer

个人 typical 口径：养老 8%、医疗 2%、失业 0.5%、公积金 5%–12%；单位：养老 16%、医疗约 7.5%（含生育）、失业 0.5%、工伤 0.2%–1.9%（按行业）、公积金与个人同比例。合计个人约 15.5%–22.5%，单位约 29%–37.5%。各地比例略有差异，以当地规定为准。

Question 2

单位缴的钱和我有什么关系？

Accepted Answer

关系很大。单位缴的养老金进入统筹账户，决定你未来养老金的待遇基础；医疗统筹部分报销你的住院门诊；工伤全额由单位承担；公积金单位缴纳部分直接进入你的公积金账户，和你的钱一样可用于买房、租房、装修，离职时可以提取。谈 offer 时公积金比例 12% 和 5% 的差异，本质就是单位为你少缴的钱。

Question 3

社保缴费基数是什么？为什么和月薪不一样？

Accepted Answer

缴费基数按本人上年度月平均工资确定，但受当地上下限约束：低于下限按下限缴，高于上限按上限缴。新人首月按劳动合同约定工资。所以月薪 3 万的人，若当地上限是 2.4 万，养老就按 2.4 万的基数缴；月薪低于下限的人按下限缴。这也是到手工资和理论计算对不上的常见原因。

Question 4

公积金比例 5% 和 12% 差多少钱？

Accepted Answer

以月薪 2 万为例：5% 时个人和单位各缴 1000 元，账户每月入 2000 元；12% 时各缴 2400 元，每月入 4800 元。一年相差 33,600 元——这些钱都在你的公积金账户里，买房时可提取还贷或申请低利率的公积金贷款。所以比较 offer 时公积金比例至关重要。

Question 5

工伤和生育保险个人要缴吗？

Accepted Answer

不用。工伤保险和生育保险完全由单位缴纳，个人不掏钱。生育保险 2019 年起并入医疗保险，由单位按医疗保险费率一同缴纳，待遇不变：产假生育津贴、生育医疗费报销仍按原渠道享受。

险种	什么时候能用	关键规则
养老保险	法定退休后按月领养老金	累计缴满 15 年是领养老金的底线；多缴多得，长缴多得
医疗保险	看病报销、住院结算、个人账户买药	断缴次月停止报销；多数城市要求累计年限（如男 25-30 年）享退休医保
失业保险	非本人意愿失业时按月领失业金	缴满 1 年起领，与缴费年限挂钩；主动辞职不能领
工伤保险	工伤治疗、伤残补助、工亡抚恤	个人不缴；上下班途中交通事故等情形也认定
生育保险	产假生育津贴、生育医疗报销	并入医疗统一征缴；津贴按单位上年度人均工资计发
住房公积金	买房、租房提取；公积金低息贷款	单位和个人缴的全部归你；贷款利率显著低于商贷

工资条上扣的那些钱，
单位还偷偷为你缴了一份

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险种	个人缴纳	单位缴纳	钱去了哪
养老保险	—	—	个人账户 + 统筹（未来养老金）
医疗保险（含生育）	—	—	个人账户 + 统筹（报销）
失业保险	—	—	失业金待遇
工伤保险	0.00	—	全额单位缴（工伤待遇）
住房公积金	—	—	全部进你账户（可提取/低息贷款）
合计	—	—

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